kyc什么意思(Know Your Customer)_亚马逊kyc审核

    
发布于:2019-11-21               浏览: 3,158 次

kyc什么意思

KYC是Know your customer的缩写,即充分了解你的客户,这里的客户一般是指金融领域的客户;比如银行、证券、交易所等的客户。KYC是所有的金融机构普遍面临的头疼问题,如何做得更好也成为金融机构提升服务质量、降低风险边际、在市场上形成差异化竞争力的关键要素。

从中心化监管的范畴来讲,KYC政策不仅要求金融机构实行账户实名制,了解账户的实际控制人和交易的实际收益人,还要求对客户的身份、常住地址或企业所从事的业务进行充分的了解,并采取相应的措施。

金融领域的kyc

KYC的方式很多,比较常见的形式就是所谓的实名制,要求客户出示身份ID等,更多时候会要求身份ID与本人统一(比如常见的要求上传身份证和客户受持身份证的照片)。对于监管要求高的场景,有时会要求出具更多的资产证明,居住证明,资金往来证明等,简单来说就是“审查”,看看你究竟是什么人。

KYC的用途主要有两种,一种是充分了解客户后,将高净值客户从中筛选出来进行细分服务。由于金融领域客户的特点,这点对于金融领域特别重要,因为2-8原则,20%的人控制了几乎80%的资产,而资产是金融领域盈利的基础,充分细致的服务这20%的人基本上就是金融业务的核心了,简单讲就是找出那些真正有钱的家伙给予VIP服务,屌丝们就随大流了。

KYC的另一种用途就是对账户持有人的强化审查,是反洗钱预防腐败的技术基础。这是金融业务的特点,在金融领域,钱、债券、股票、信用证、各种票据都是可以互相转换的,监控这些东西的流动非常重要,主要是看你有没有拿不该拿的钱,是不是想把这些东西转移出去,简单讲是不是看你有没有干坏事,或者有没有干坏事的潜在风险,当然由于部分中心化系统的需要,可能会制定相关政策,就算是合法的事情有时也不行,不光要合法还要合规。

根据《金融行动工作组40条建议》的要求,了解客户原则的审查程序包括:

(1)确认直接客户的身份,也就是说知道该客户是什么人或什么主体;

(2)核实客户身份时,应使用可靠、独立的文件、数据或资料;

(3)确认实际所有权和控制权——确认是什么自然人最终拥有和控制直接客户,和/或交易的实际受益人;

(4)核实其客户的实际所有人和/或交易的实际受益人的身份;

(5)进行持续的尽职审查和详细审查——在与客户的商业关系存续期间对交易和账户进行持续的详细检查,以保证正在进行的交易与金融机构对客户、客户业务及客户风险状况的了解相一致,如果有必要的话,应确认资金的来源。 目前,了解你的客户原则被日益拓展到包括”了解你的雇员”、”了解你的代理人”和”了解你的关联方”,甚至”了解你的第三方服务提供商”上来,经验表明,通过欺瞒雇员和类似的当事人,将有助于实施和进行洗钱。

什么是亚马逊KYC审核

亚马逊KYC审核是根据欧洲有关监管机构的要求,对在亚马逊欧洲站(包括英国、法国、德国、西班牙、意大利,现在美国站也已经加入)上开店的卖家进行账户持有人的条件审核。只有通过相关审核的账户,才能够在其平台上进行销售。尤其是欧洲站点账户,KYC审核是必须经过的一道程序。

什么情况下会出现亚马逊kyc审核

不管在什么情况下会出现KYC审核,提前准备好资料及时应对总没错。随着亚马逊平台运作越来越正规化,亚马逊对卖家进行KYC调查也很常见。需要提醒的是,卖家在亚马逊更换收款账号时,可能会提前触发KYC审核,审核通过后可正常收款。只要卖家的注册主体资料是真实和完整的,通常KYC不会影响店铺的经营。以往,亚马逊卖家的销售金额累计至5000欧以上时要求KYC审核,同时尽量在达到15000欧时审核完成。要注意的是,这种情况仅供卖家参考,具体以实际为准。

亚马逊kyc审核流程

亚马逊kyc审核需要准备的资料有哪些

1.工商注册信息

(Business Registration Extract)

主要是指公司营业执照,亚马逊卖家要提供公司营业执照原件的完整高清的彩色照片扫描件。

2.首要联系人和受益人

(Primary Contact Person/BenefiCIAl Owner)

提供首要联系人和受益人的身份证件,也就是护照或者身份证的正反面。

3.公司费用账单

(A copy of business expenses from the following list)

亚马逊卖家需要提供公司的费用账单,包括水/电/燃气费用账单、固定电话/手机话费账单、网络费用账单、税务/保险/社保账单、银行对账单等等。同时,要求账单开具日期在90天内且由公共事业单位出具,另外,账单的公司名称与亚马逊注册的公司法定名称一致,账单的地址需要与营业执照或者实际运营地址相同。若账单在房东名下,要提供正规的房屋租赁合同证明。

4.首要联系人和受益人的日常费用账单

(A copy of household expenses from the following list)

卖家要提供首要联系人和受益人的日常费用账单,包括水/电/燃气费用账单、固定电话/手机话费账单、网络费用账单、税务/社保账单、个人信用卡账单等等,同时,要求费用和开票日期在90天内,且由正规机构出具,账单上包含姓名和主要联系人目前的详细居住地址。如果上述账单无法提供,可尝试提供个人暂住证或临时居住证。

5.对公银行账户对账单

(Proof of bank account ownership)

提供对公账户许可证(有效期1年内)或者对公银行对账单。对公银行账户可以和亚马逊收款账户不同,但是对公银行账单必须包含清晰的公司名称、银行名称或者logo,同时要求账单开具日期在6个月内,对公银行账单必须是纸质账单扫描件。

6.收款人的境外银行账户

(Proof of Foreign Account)

建议亚马逊卖家提供公司对公账户,或公司受益人个人账户作为收款账户。

7.授权函

如果首要联系人不是公司法人或受益人,那么亚马逊卖家需要提供授权函(公司法人授权首要联系人实际运营该账户)。

亚马逊KYC审核要注意些什么

1.将KYC审核需要的资料整理成PDF,发给销售经理初审,审核通过后根据亚马逊要求填写资料;

2.填写公司名称时建议使用汉语拼音,确保准确,香港公司则按注册证书的公司英文名称填写;

3.真实填写公司受益人,将相应的个人账单等信息提交,提交3人以上股东的公司资料更要慎重;

4.KYC审核资料确保真实,不要有任何的PS;

5.通常审核时间需要3~5天,因情况的不同审核时间可能会适当延长。

哪些情况亚马逊店铺可能触发KYC审核

其实,KYC审核是属于亚马逊正常的尽职调查,因为亚马逊有理由了解自己平台上的卖家合法性。在欧亚,这种KYC调查是很常见的,只不过对于美国站来说,KYC审核的情况比较少见。

另据亚马逊方面表示,如果亚马逊卖家在操作上遇到某些情况,也的确存在提前触发KYC的可能性。

1、 欧洲站销售额达5000欧

当欧洲站点的卖家销售金额累计达到5000欧及以上时,就会要求卖家进行KYC审核。所以,建议卖家尽量在销售额收款累计达到15000欧前审核完毕,避免被封号的风险。

因为如果你的收款累计达到15000欧元时尚未通过亚马逊KYC审核,你的销售权限将会被暂停,直到你通过审核后,亚马逊才会重新打开你的销售权限。

2、更换信用卡

当你更改了注册账户时提交的信用卡信息事,也可能触发KYC审核。

3、修改身份证、联系人信息等信息

修改身份证、联系人信息等后台信息的修改时都会触发KYC审核,正常审核需要三到五天时间,也有卖家被审核半个月的,具体看你的资料信息。

4、 修改收款账户

修改收款账户也容易触发亚马逊KYC审核。

5、修改公司地址

有卖家注册欧洲站时已经做了KYC审核,但因营业执照纳入异常名单,需变更地址,在变更地址时容易触发二次审核,收到亚马逊的KYC审核邮件。

6、亚马逊周期性KYC审核

亚马逊的运作越来越正规化了,所以KYC审核也将成为一种常态。所以,即使卖家没有更改信息,也有可能触发亚马逊的周期性审核。建议卖家在自己可能触发亚马逊KYC审核之前准备好审核资料,当触发KYC审核时便可立即提交审核资料,加快KYC审核通过。

亚马逊KYC信息填写注意事项

1、建议全部使用汉语拼音,以保证准确性。香港公司按照注册证书上的公司英文名称填写。

2、公司有几个受益人就需真实的填写几个受益人,再提交相应的个人帐单和资料信息。

3、注册时需要填写的居住地址,一定要是和你的信用卡账单或者水电煤气费账单一致的实际居住地址。

4、地址需要完全准确,精确至门牌号。

5、每个输入框:公司注册地址填写每行不得超过50个字符,其他地址填写每行不得超过60个字符,包括空格及标点符号。

6、先保存,确认无误后再提交

7、最重要的一点,资料一定要真实。不过万一在注册过程中填错了,只要能提交证明文件,也是可以修改的。

8、关于收款账户信息。亚马逊欧洲站共分为5个站点,分别是英国、德国、法国、意大利、西班牙。建议卖家后台所有信息确保正确后再绑定收款账户。另外建议将5个站点的存款方式一并全部添加,以免日后添加时重新进入KYC审核流程。

9、信用卡:确保输入有效的国际信用卡信息。同时请确保此信用卡外币账户已开通及额度可用。

亚马逊KYC实操

如果有一天,你登录自己的账号时,看到了下面的画面,那么恭喜你,KYC来了!

我们的KYC审核没有让我们提供身份证和户口,也许大家审核时还是需要提供。点开以后就是这样的了:

 
第一项:上传公司营业执照,最好用扫描件。

第二项:上传公司银行账户所有人证明,点开以后有几个选项:

 
我们是用Payoneer卡开的证明,在这里选择第2项,银行账户证明。

这个证明直接去问Payoneer要,告诉他们要KYC审核的一个文件,名字叫“Payoneer’s Global Payment Service Confirmation”

 
第三项:个人居住地证明。

 
这个是最简单的了,去银行开一张储蓄卡就OK了。选择:银行对账单。开完银行卡以后,把银行给的回执单拿回来拍照或扫描。上面有清楚的姓名、身份证号、地址、电话、邮编,还有银行的印章。

KYC审核中有一点是特别要注意的,就是地址的一致性!地址的一致性!地址的一致性!重要的事请说三遍。亚马逊后台的“主要联系人信息”,“受益所有人信息”,Payoneer卡的账单地址,以及到银行开储蓄卡填写的地址。这四项的地址必须一致!精确到一字不差,包括邮编和电话。

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